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Vorstellungsgespräch: Richter klagen über unlautere Banken und Sparkassen AGB/Rechtsanwalt: Ungültige Bestimmung in nahezu allen Darlehensverträgen

Richter weisen auf unlautere Bank- und Sparkassen-AGB/Anwalt hin: Unwirksamkeitsklausel in nahezu allen Darlehensverträgen Einige gängige Gerichtsentscheidungen zur sogenannten Verrechnungsklausel ließen die Darlehensnehmerhorchen. Warum sich ein Einblick in den eigenen Auftrag lohnt und um welche Art von Kreditvertrag es sich handelt, erläutert der brandenburgische Jurist Ingo Rubbert im Interview: Treffpunkt: Lieber Rubbert, ist es wahr, dass verschiedene Kreditinstitute und Skandinavien ab 2010 wieder fehlerhafte Kreditverträge haben werden?

Nun, mehr als 80% der abgeschlossenen Verträge beinhalten die Klausel: "Der Auftraggeber kann nur mit Ansprüchen gegen die Banken/Sparkasse verrechnen, soweit seine eigenen Ansprüche unwidersprochen oder rechtlich begründet sind". Tatsächlich ist es sehr simpel. Das Kleingedruckte eines Kreditvertrages darf dem Konsumenten nicht das Recht vorenthalten, mit eigenen Ansprüchen gegen die Hausbank aufzulösen.

Es spielt keine Rolle, ob der Auftraggeber überhaupt Ansprüche hat. Schreiben ich jedoch in den Kaufvertrag, dass die Reklamation unstrittig oder gerichtlich geltend gemacht werden muss, so heißt das nichts anderes, als dass ich als Bankkunde zuerst die Hausbank verklagen muss. Ein Verbraucherschutzverein hat sich jedoch mit dieser Bestimmung auseinandergesetzt und sie für illegal befunden.

Aber wenn ich etwas nicht kenne, das meine Rechte beschränkt oder in irgendeiner Weise schädigt und ohne Rechtsberatung nicht einmal versteht, ist es möglich, eine solche Bestimmung nach dem Gesetz anzuwenden, aber sie ist einfach wirkungslos. Das heißt aber am Ende nur, dass man diesen Spruch einfach aus dem Darlehensvertrag streicht und alles wie bisher weitergeht.

Schließlich ist der Kundin oder der Kunden mit dem Darlehensvertrag tatsächlich glücklich, weil er z.B. sein eigenes Heim oder Auto finanzieren lassen hat. Man kann es tatsächlich so betrachten. Man sollte sich zum Beispiel tatsächlich der Gruppenklage zuwenden. Oder, und das ist hier besonders klar, Sie haben einen Darlehensvertrag über den Erwerb oder den Neubau eines Gebäudes oder einer Wohnanlage geschlossen.

Wer jetzt feststellt, dass man z.B. im Jahr 2010 einen Darlehensvertrag mit einem Zins von 4,5% unterschrieben hat, aber jetzt vielleicht nur noch 1,9% zahlt, kann schon eine Menge bares Gold einsparen. Sie überprüfen Ihren Darlehensvertrag und wenn Sie diese Bestimmung haben, können Sie den Darlehensvertrag aufheben.

Der Darlehensvertrag wird aufgehoben und zugleich der Fahrzeugkaufvertrag bearbeitet, so dass die Bank/Sparkasse das Auto erhält. Dieser muss Verzugszinsen und Rückzahlungen zahlen. Bei einem Immobiliendarlehen kündigen Sie den Darlehensvertrag, behalten natürlich das Eigentum und können einen neuen, günstigeren Darlehensvertrag abschließen. Warum ist ein Widerruf möglich?

Im Falle unwirksamer Bestimmungen in einem Darlehensvertrag wird das Recht auf Widerruf berührt. Wenn ich eine den Allgemeinen Geschäftsbedingungen widersprechende Bestimmung anwende, wird der Bank- und Verbundkunde daran gehindert, den Darlehensvertrag zu kündigen. Es spielt keine Rolle, ob Sie wirklich kündigen wollten oder nicht. Denn es ist möglich, dass diese Bestimmung nicht aufgehoben wurde.

Sie können diese Option jetzt zurücknehmen, es sei denn, die Bank/Sparkasse erteilt die richtigen Anweisungen in einem separaten Brief. Zugleich muss sie diese Bestimmung anpassen. Du könntest das aufheben. Für alle, die damals nicht widerruflich waren, z.B. weil nach der damaligen Meinung die Rücktrittsbelehrung richtig war oder weil die Termine einfach versäumt wurden, gibt es nun eine neue Moglichkeit.

Deshalb kann ich Sie alle nur bitten, Ihre von Ihnen seit Juli 2010 abgeschlossenen Darlehensverträge daraufhin zu überprüf. Bei Aufnahme dieser Bestimmung können Sie sich z.B. von unangenehmen Fahrzeugen verabschieden oder einen billigeren Kredit von einer anderen Bank oder Sparkasse erhalten.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum