Kredit von Privaten Anbietern

Guthaben von privaten Anbietern

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Auswirkungen internationaler Finanzmarktkrisen auf die Vergabe von Krediten - News

Als Konsequenz aus der Finanzmarktkrise vor elf Jahren gab es zum Beispiel neue EU-Richtlinien zu Verbraucherkreditverträgen, nach denen die Kreditinstitute ab 2013 Kredite an kleine und mittlere Unternehmen und Einzelpersonen mit deutlich mehr Eigenmitteln einlegen müssen. Damals hatte der Deutsche Bankenverband erklärt, dass dies zunächst zu Restriktionen im Innovations- und Start-up-Bereich führen würde. Gerade in Krisenzeiten kommt es zu Magenschmerzen bei den Kreditsachbearbeitern der Kreditinstitute.

Das Ergebnis: Neuerungen und Start-ups scheitern, weil Kredite verweigert werden. Aber es wird noch schlimmer: Eine globale Wirtschaftskrise hat immer eine Kreditkrise zur Folge, nicht nur für Länder, Großunternehmen und kleine und mittlere Betriebe, sondern bis hin zum privaten Verbraucherkredit. Verschärfte Kreditregelungen führen zu einem Preis- und Volumeneffekt.

Die Folge ist zwangsläufig eine allgemeine Kreditkrise. Im Jahr 2009 wurden die Bankstresstests eingeführt und die strengere Überwachung der Kreditinstitute durch Ratingagenturen wie Standard & Poor's hat die Kreditinstitute seinerzeit weiter belastet. Die Missbilligung zwischen den Kreditinstituten war groß, was dazu geführt hat, dass sie immer weniger Mittel leihen und den Finanzmarkt immer mehr ausdünnen.

Selbst der nicht unerhebliche Prozentsatz der Bundesanleihen der EU-Staaten in den Portfolios nahezu aller europäischer Kreditinstitute hängt wie ein Schwert des Damokles über den Jahresberichten, denn ohne einen Rettungsfallschirm wäre das Ausfallsrisiko zwangsläufig in den Hintergrund getreten. Überproportionale Bonitätsabfragen zu den realen KreditenLaut Schufa-Daten zeigen, dass das Verhätnis zwischen Bonitätsabfragen und den realen Krediten in den Jahren nach der Finanzmarktkrise bis etwa 2015 stetig gewachsen ist.

Beispielsweise wurden im ersten Quartal 2009 rund 9,5 Mio. Bankanfragen durch 4,1 Mio. genehmigte Ratenkredite ausgeglichen. Rainer Neumann, CEO der Schufa, der 2010 entlassen wurde, erläuterte dies gerne mit einem zunehmenden Sparbereitschaft der Konsumenten, da sie die Bedingungen bei mehreren Kreditinstituten vor der Aufnahme eines Kredits miteinander verglichen haben.

Es gibt keinen Konsumenten, der zwei Fernseher käuflich erwirbt, um seine Tarife zu messen. Darüber hinaus sprechen die gestiegenen Konsumenteninsolvenzen in den Jahren nach der Finanzmarktkrise eine andere Sprache: In Boomzeiten können private Insolvenzen oft durch die Aufnahme von Darlehen zur Schuldenumschuldung verhindert werden.

Wirtschaftskrisen haben zwangsläufig zu mehr Privatkonkursen geführt, da die Krisenwellen einer Finanzmarktkrise schließlich auf die reale Wirtschaft übergreifen und letztendlich den Konsumenten erreichen.

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