Online Kredit Günstig

Online-Kredit billige Kreditaufnahme: Bonitätsvergleich für Billigkredite

Mehr und mehr Darlehensnehmer suchen heute nach einem Darlehen, das durch eine schnelle Erreichbarkeit, eine einfache Anwendung und einen günstigen Zinssatz auszeichnet. Online-Kredite sind ein ideales Produkt für diese wachsende Kundengruppe. Für die Ausleihe ist der Online-Bereich von großer Wichtigkeit.

Mehr und mehr Bankkunden stellen ihre Kredite über das Netz zur Verfügung oder vertreiben sie exklusiv über das Intranet. Die Online-Finanzierung schafft nicht nur für den Konsumenten vielfältige Vorzüge, z.B. niedrige Zinsen, sondern auch die Bank profitiert von der Finanzierung über das Intranet. Zudem können die Institute über das oft deutschlandweite Netz auf einen wesentlich grösseren Vertriebsmarkt zugreifen.

Bei der Gegenüberstellung mehrerer Online-Darlehen sollten sich die Darlehensnehmer vor allem auf die Zinsbedingungen konzentrieren. Im Allgemeinen sollten die Darlehensnehmer in der Lage sein, zwischen Soll- und Effektivzinssätzen zu unterscheid. Die Sollzinsen berücksichtigen weder die eventuellen Bearbeitungsentgelte der Hausbank noch die persönlichen Bedürfnisse oder Umstände des Anleihenehmers. Der Effektivzinssatz dagegen trägt auch Bankgebühren und Einzelfaktoren der Fremdkapitalaufnahme Rechnung.

Der Effektivzinssatz bezieht sich zum Beispiel auch auf die Kreditwürdigkeit, die Fälligkeit und den Kreditbetrag des Schuldners sowie die Rückzahlung. Vor allem der Einfluß der Kreditwürdigkeit auf den Effektivzinssatz ist nicht zu übersehen. In der Regel können sich Schuldner mit einem hohen Arbeitseinkommen und positiven Schufa-Informationen auf einen sehr tiefen Effektivzinssatz einlassen.

Darlehensnehmer, die sich für einen kurzfristigen und einen kleinen Kreditbetrag entschieden haben, können aufgrund der geringen Eigenkapitalbindung und des geringen Umfelds für die Hausbank mit einem tiefen effektiven Zinssatz gerechnet werden. Bei Kreditnehmern, die sich für einen hohen Kreditbetrag und eine lange Frist entschließen, werden dagegen höhere Effektivzinssätze erwartet, da die Hausbank hier mit einem erhöhten Ausfallrisiko zu kalkulieren hat.

Zur Rückzahlung ist zu sagen, dass der Darlehensnehmer bei einem Online-Darlehen die Dauer und den Betrag des Darlehens exakt vorgeben kann. Der Begriff bestimmt den Zeitraum, innerhalb dessen der Darlehensnehmer den Gesamtbetrag des Darlehens an die Hausbank zurückzuzahlen hat. Praktisch bedeutet eine geringe Betriebszeit eine höhere Zuladung.

Insbesondere Geringverdiener mit niedrigem Gehalt laufen Gefahr, ihre Kredite in Verzug zu bringen. In Zweifelsfällen sollte sich der Darlehensnehmer für eine längere Fälligkeit aussprechen. Umgekehrt ist hier die Rückzahlungslast niedriger und der Schuldner kann von einem niedrigeren Ausfallrisiko (bei kleinen Kreditbeträgen) ausfallen.

Da die Restverschuldung jedoch langsam reduziert wird, muss der Darlehensnehmer mit erhöhten Kreditgesamtkosten rechen. Tatsächlich beruhen alle heute auf dem Handel befindlichen Online-Kredite auf einem Ratendarlehen, so dass hier die Ratenrückzahlung geboten wird. Aufgrund des niedrigen Ausfallrisikos und der ständigen Liquiditätscharge des Kreditnehmers hat sich die Tilgungszahlung am Kapitalmarkt durchgesetzt.

Im Falle der Teilrückzahlung findet die Rückzahlung in gleichen Zeitabständen statt, wodurch die Ratenhöhe hoch bleibt und die Zinsaufwendungen mit steigender Rückzahlung sinken, der Darlehensnehmer kann auch von fallenden Gesamtdarlehenskosten zulegen. Dass der Darlehensnehmer die Rückzahlung der Rate leicht berechnen kann, kann von einer in hohem Maße planerischen Sicherheit begünstigt werden, die sich auch zum Nutzen der Kreditgeberin entwickelt: Neben der Ratenrückzahlung konnten sich beim Online-Kredit keine anderen Rückzahlungsformen behaupten.

Die Schufa Information ist auch bei der Bonitätsentscheidung der Bank bei der Gewährung von Online-Krediten maßgeblich beteiligt. Im Rahmen der Kreditgewährung werden von der Schutzgesellschaft für generelle Kreditversicherung alle für Kreditinstitute wichtigen Informationen gespeichert. Die Schufa zeichnet beispielsweise Informationen wie Rückzahlungsausfälle, vorhandene Darlehensverbindlichkeiten oder z.B. Leasingverträge auf.

Schuldner mit positiver Bonität können den Effektivzinssatz zu ihren Gunsten abändern. Im Extremfall müssen Schuldner mit negativer Bonität dagegen mit einer Zurückweisung des Darlehensantrags gerechnet werden. Bei Kreditnehmern mit negativer Schufa-Information hat sich der Online-Kreditmarkt ohne Scufa durchgesetzt. Online-Darlehen ohne Einschaltung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht werden bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht berücksichtigt, so dass auch Schuldner mit einer schadhaften Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht hier von günstigen Zinssätzen auskommen.

Neben niedrigen Zinssätzen zeichnet sich das Online-Darlehen auch durch einen schnellen und einfachen Kreditantragsprozess aus. Der Kreditantrag stellt sich für alle Kreditinstitute als gleich. Die erste Stufe des Kreditvertrages ist immer ein Antragsformular, das der Darlehensnehmer mit Angaben über die Personen, das Ergebnis und den persönlich gewünschten Kredit ausfüllen muss.

Neben dem Ertrag des Schuldners werden auch die Schufa-Informationen bei der Kreditwürdigkeitsprüfung einbezogen. Bei positiver Bonitätsentscheidung erhält der Darlehensnehmer den Darlehensvertrag anschließend elektronisch oder per Post zugesandt. Nach Erhalt des Kreditvertrages bei der Hausbank ist die Zahlung des gesamten Kreditbetrages bereits eingeleit.

Mithilfe eines Kreditrechners ist es dem Darlehensnehmer nun möglich, mehrere Angebote nach unterschiedlichen Gesichtspunkten zu bewerten. Demgegenüber kann der Darlehensnehmer z.B. eine einzelne Fristigkeit, Darlehensbetrag, Nutzung oder Ertrag berücksichtigen. Durch den Abgleich mit einem Credit Calculator kann das Credit Offer mit den besten Bedingungen und dem günstigsten Effektivzinssatz ermittelt werden, so dass der Darlehensnehmer in der Lage ist, den günstigsten Effektivzinssatz permanent zu erhalten und viel Kosten zu sparen. Der Darlehensnehmer kann den günstigsten Effektivzinssatz permanent absichern.